Veronika Šipoš Rosputinská

Odborníci už niekoľko rokov varujú, že zadlženosť slovenských domácností rastie. V mnohých prípadoch sa to pritom začne nevinne, no prerastie do míňania, ktoré je ďaleko za hranicou príjmov a toho, čo si môžeme dovoliť. A tak sa k vyššej hypotéke na priestrannejší byt pridá lízing na nové auto, pôžička na exotickú dovolenku aj luxusnejší mobil na splátky. Život od výplaty k výplate je normál, doslova klasika pre mnohé slovenské rodiny. Každá nečakaná situácia ju však potom vyjde poriadne draho. „S priateľom sme bývali v prenajatom jednoizbáku, no keď dostal lepšiu prácu, kúpili sme si rovno štvorizbový byt s obrovskou terasou. <a href="https://www.fingo.sk/hypoteky/csob/hypoteka-od-csob" target="_blank" rel="noopener">Z hypotéky nám už</a> neostalo na zariadenie, a tak sme si vzali spotrebný úver. Z toho, čo sme zarobili, sme dokázali všetko zaplatiť, ale žiadna rezerva nám už nezostala. Neodkladali sme si nič, nebolo z čoho. Dovolenky sme si preto kupovali na splátky a keď priateľovi odišlo auto po otcovi, vzali sme si nové na lízing. To sme už mali čo robiť, aby sme všetko utiahli,“ začína svoje rozprávanie tridsaťdvaročná Denisa.

Od výplaty k výplate žili viac ako rok, prestali chodiť do kina aj na pravidelné piatkové posedenia s priateľmi. Jednoducho im už ani na to pivo či pohár vína nevychádzali peniaze. „Keď sme po roku vyplatili aspoň časť našich pôžičiek, myslela som si, že sa karta konečne obráti a začneme opäť normálne žiť. Lenže potom mal môj priateľ nehodu, ostal dlhodobo na PN a prišiel aj o lukratívne miesto. Rodina pomáhala, ako vedela, nakoniec sme náš byt museli predať. Veľmi nevýhodne. A museli sme sa vrátiť do podnájmu. Keď sa na to dnes spätne pozerám, žili sme veľmi nerozumne. Vôbec sme nemysleli na to, že nám plány môže skrížiť nešťastie alebo finančná kríza,“ priznáva Denisa, ktorá sa s priateľom postupne stavia späť na nohy. Ale len veľmi pomaly.

Nájsť finančnú rovnováhu pritom nie je výlučne problémom mladých ľudí, hoci vlna kritiky padá najčastejšie práve na nich. S precenením vlastných finančných možností má svoju skúsenosť aj štyridsaťdeväťročná Danka. „Nikdy som veľmi neriešila, koľko míňame, koľko si odkladáme alebo na čo míňame najviac. Splatili sme hypotéku, chodili sme dvakrát ročne na dovolenku a keď sa nám pokazil spotrebič, nemali sme problém ho hneď nahradiť,“ hovorí Daniela, ktorá sa s manželom rozhodla, že svojej jedinej dcére zaplatí ročné štúdium v zahraničí. Manželia si vzali pôžičku a poslali ju do sveta. „Bolo to náročné obdobie, neboli sme pripravení sa uskromniť. Manžel navyše nevedel povedať dcére nie, a tak sme jej mesačne posielali aj vysoké vreckové. Ten rok nás naučil nerobiť viac unáhlené rozhodnutia a viac sa zamýšľať nad výdavkami.“

Pokračovanie článku na ďalšej strane.&nbsp;

Viacerí odborníci na hospodárenie s financiami prisahajú na model 10 : 20 : 30 : 40. Vďaka nemu by ste mali žiť bez stresu, že vás prekvapí nečakaná situácia a prinúti vás na radikálne kroky, ktoré sú navyše vo väčšine prípadov veľmi nevýhodné. O čo vlastne ide? O pomerne jednoduché rozdelenie vašich príjmov v pomere 10 : 20 : 30 : 40.

Keď vám na účet cinkne výplata, ešte predtým, než z neho odídu všetky povinné platby, by ste mali myslieť na zadné vrátka. Ktoré raz možno budete musieť otvoriť a neradi by ste za nimi videli len prázdnu izbu. Práve preto by ste si podľa odborníkov mali každý mesiac odložiť minimálne desať percent z príjmu a postupne tvoriť finančnú rezervu. Jej ideálna výška by mala predstavovať minimálne polročný príjem domácnosti. Na túto rezervu by ste mali siahať len vo výnimočných prípadoch a nemýliť si ju so sporením na nový kus nábytku či dovolenku.

Hoci na nás z každej strany padajú informácie a rady, ako máme žiť prítomným okamihom a netrápiť sa tým, čo bude zajtra, v prípade financií platí presný opak. Myslieť treba práve na ten zajtrajšok. Preto by ste dvadsať percent svojich príjmov mali venovať na zabezpečenie budúcnosti, či už v podobe správne zvoleného životného poistenia či dôchodkového sporenia. Alebo, ak si trúfate, pravidelného investovania, ktoré sa spája so zaujímavejším zhodnotením ako štandardné sporenie.

Je len málo domácností, ktoré dnes fungujú bez akýchkoľvek úverov, najmä keď sa bavíme o tých mladých. Bývanie nie je lacný špás a mesačné splácanie hypotéky je realita pre väčšinu párov. Treba však reálne zhodnotiť výšku príjmov a nezadlžiť sa tak, aby výška splátok presahovala viac ako tridsať percent z nich. A pozor, to nie je odporúčaná hranica, ale tá maximálna. Dobre preto zvážte, či okrem pôžičky na bývanie zvládnete splácať nové auto, elektroniku, prípadne dovolenku.

A konečne prichádzajú na rad výdavky. Potraviny, drogéria, kozmetika, nové šaty, topánky či kabelka, ale aj náklady na dopravu, kávičky s kamarátkami v obchodných centrách či obľúbené „robenie si radostí“. Naša bežná spotreba by nemala presiahnuť štyridsať percent príjmov a práve v tejto oblasti máme mnohí najväčšie problémy. Hoci, paradoxne, dnes je správa financií omnoho jednoduchšia ako kedysi. Na trhu je dokonca množstvo šikovných aplikácií, vďaka ktorým môžete svoje výdavky sledovať a držať tak svoje míňanie na uzde. Len tak si budete môcť povedať, že konečne nežijete vo finančnom strese. A to je pocit na nezaplatenie.

ŠIKOVNÉ APLIKÁCIE NA SPRÁVU FINANCIÍ

Jedna z najpopulárnejších aplikácii na správu financií v našich zemepisných šírkach, keďže pochádza z Českej republiky. Aj preto sa dá priamo synchronizovať s bankovými účtami väčšiny slovenských bánk. Stiahnuť si ju môžete zadarmo, aj keď v platenej verzii ponúka viac funkcií. Už pri bezplatnej verzii si však môžete vytvoriť až tri účty a skúsiť sa tak pohrať napríklad aj s modelom 10 : 20 : 30 : 40. Výhodami tejto aplikácie sú možnosti ako vytváranie nákupných zoznamov, triedenie výdavkov do vami vytvorených kategórií či dokonca zaznamenávanie výdavkov podľa aktuálnej polohy.

Obľúbená a jednoduchá aplikácia na správu príjmov a výdavkov, takisto z Česka. V bezplatnej verzii sa však nesynchronizuje s bankami, a tak všetky položky musíte zadávať manuálne. Vytvoriť si v nej môžete iba jeden účet, čo je tiež trochu obmedzujúce. Na zoznámenie s finančnými aplikáciami však môže byť dobrou voľbou.

Patrí medzi svetovo najpopulárnejšie aplikácie na správu financií, pre náš trh však, bohužiaľ, nie je k dispozícii synchronizácia s bankami. Veľkým plusom však je, že má všetky funkcionality dostupné zadarmo. Používatelia oceňujú najmä týždenné alebo mesačné súhrny zasielané priamo na e-mail, automatizáciu opakujúcich sa platieb či možnosť nastaviť si vlastné finančné ciele.

Kreditka pod kontrolou: Toto pravidlo sľubuje, že sa prestanete stresovať kvôli peniazom

Výber pre vás

Kreditka pod kontrolou: Toto pravidlo sľubuje, že sa prestanete stresovať kvôli peniazom

Súvisiace články

Chýba vám cestovanie? Prečítajte si 10 bláznivých faktov, ktoré ste o cestovaní netušili!

Recept pre zaneprázdnené: Rýchlym a chutným cuketovým koláčom potešíte naozaj každého!

Toto je Slovenka, ktorá navrhovala miliónové interiéry pre boháčov! Prezradila všetko!

Pravda o motivačnej literatúre: Dokáže nám zmeniť život alebo je to zbytočná investícia?

Super mamy: Kto povedal, že materstvo znamená koniec kariéry?

Výber pre vás